У Чехії з 6 листопада 2026 року зросла базова процентна ставка Чеського національного банку — з 3,75% до 4%. Це рішення може вплинути на вартість нових кредитів, умови іпотек та відсотки за заощадженнями. Однак для людей, які вже виплачують житловий кредит із фіксованою ставкою, щомісячний платіж сьогодні не зміниться.
Рішення Чеський національний банк (Česká národní banka, ČNB) ухвалив у четвер, 5 листопада. За підвищення проголосували четверо із семи членів банківської ради. Троє хотіли залишити ставки без змін.
Підвищення становить лише чверть процентного пункту, але відбувається тоді, коли іпотеки в Чехії вже помітно подорожчали. Наприкінці жовтня ставки окремих банків наблизилися до 6% річних. Водночас власники ощадних рахунків можуть отримати шанс на вигідніші відсотки, якщо банки переглянуть свої пропозиції.
Що буде з іпотекою після підвищення ставки
Насамперед зміна стосується людей, які планують оформлювати новий кредит або незабаром мають домовлятися з банком про нову процентну ставку.
Якщо іпотека вже оформлена з фіксованим відсотком, банк зазвичай не може підвищити його посеред погодженого періоду фіксації. Наприклад, якщо ставка за договором зафіксована на п’ять років, нове рішення Нацбанку саме по собі не змінює щомісячного платежу протягом цього строку.
Інша ситуація в людей, у яких завершується фіксація. Їм банк запропонує нові умови, що залежатимуть від поточної вартості кредитування, ситуації на ринку та індивідуальних обставин позичальника.
Наприкінці жовтня порівняння іпотек у Чехії показало суттєву різницю між банками. За однаковим кредитом ставки коливалися від 4,78% до 5,94%. Для позики на 4,67 мільйона крон строком на 30 років це означало різницю приблизно 3400 крон на місяць.
Підвищення базової ставки може додатково впливати на кредитний ринок. Водночас відсотки за довгостроковими іпотеками залежать і від ринкової вартості фінансування банків, тому не змінюються автоматично на ті самі 0,25 процентного пункту.
Людям, які планують оформлювати іпотеку або рефінансувати наявну, варто порівняти пропозиції кількох банків, звертаючи увагу на тривалість фіксації, комісії та умови дострокового погашення.
Чи зростуть відсотки за ощадними рахунками
Для вкладників підвищення ставки Нацбанку може бути сприятливою новиною. Коли центральний банк платить вищий відсоток за короткострокове розміщення коштів комерційних банків, у фінансових установ з’являється більше можливостей пропонувати клієнтам вигідніші умови заощадження.
Однак кожен банк сам вирішує, яку ставку встановити за ощадними рахунками та строковими депозитами. Впливають також конкуренція за клієнтів, потреба банку в залученні грошей та умови конкретного продукту.
Раніше Чехія Онлайн розповідала, як чеські банки знижували відсотки за заощадженнями на тлі попередньої політики Нацбанку.
Тепер вкладникам варто стежити за новими тарифами. Особливу увагу слід звертати на умови отримання підвищеного відсотка: деякі банки встановлюють ліміти суми, вимагають регулярних надходжень або активного користування рахунком.
Чому Нацбанк Чехії вирішив підвищити ставку
Нацбанк побоюється нового прискорення інфляції наприкінці 2026-го та на початку 2027 року.
У поясненні банківської ради зазначено, що інфляція вже понад два роки тримається поблизу цільових 2%, проте ціни на послуги продовжують швидко зростати. Додатковий тиск створюють дорожча енергія, зростання зарплат, кредитування та ціни на нерухомість.
Цього року Нацбанк уже підвищував ставку в червні. Листопадове рішення стало другим підвищенням у 2026 році.
Підвищуючи відсотки, центральний банк намагається стримати зростання кредитування та витрат, щоб не допустити тривалого прискорення цін.
Які процентні ставки діють у Чехії з 6 листопада
- Двотижнева репо-ставка — 4%. Основний інструмент, за допомогою якого Нацбанк впливає на вартість короткострокових грошей.
- Дисконтна ставка — 3%. Використовується, зокрема, для депозитів комерційних банків у центральному банку.
- Ломбардна ставка — 5%. Застосовується до забезпеченого кредитування банків центральним банком.
Для підприємців вищі базові ставки також можуть означати зростання вартості нового фінансування, особливо за кредитами зі змінним відсотком. Конкретний результат залежить від умов договору та способу визначення процентної ставки.
Наступне планове засідання банківської ради Чеського національного банку з питань монетарної політики відбудеться 17 грудня 2026 року. Тоді банк знову оцінить інфляцію та вирішить, чи залишати ставку на нинішньому рівні.
