Однакова іпотека в Чехії може коштувати позичальнику майже на 3400 крон дорожче щомісяця залежно від обраного банку. Наприкінці жовтня ставки за трирічної фіксації становлять від 4,78% до 5,94%. Водночас дорожчі кредити загрожують збільшенням платежів не лише покупцям квартир, а й людям, у яких незабаром закінчується фіксована ставка.
За порівнянням чеського видання «Новінки» (Novinky), опублікованим 29 жовтня, дві великі фінансові установи вже пропонують іпотеку під 5,94% річних. Ідеться про Комерційний банк (Komerční banka) та ЧСОБ (ČSOB). Натомість у банку «Фіо» (Fio banka) ставка для аналогічного кредиту становить 4,78%.
Різницю добре видно на прикладі кредиту в 4,67 мільйона крон на 30 років. За ставки 4,78% щомісячний платіж становитиме приблизно 24 445 крон, а за 5,94% — уже 27 819 крон. Це на 3374 крони більше щомісяця, або приблизно на 40 500 крон за рік.
Які банки Чехії пропонують нижчі ставки
Для порівняння взяли кредит на 4,67 мільйона крон, який покриває 80% вартості нерухомості. Термін погашення — 30 років, а ставка фіксується на три роки.
Станом на 27 жовтня 2026 року пропозиції десяти банків були такими:
| Банк | Ставка |
|---|---|
| Фіо банк (Fio banka) | 4,78% |
| Монета Мані Банк (Moneta Money Bank) | 4,79% |
| Ейр Банк (Air Bank) | 5,39% |
| ЮніКредит Банк (UniCredit Bank) | 5,39% |
| Райффайзенбанк (Raiffeisenbank) | 5,54% |
| емБанк (mBank) | 5,59% |
| Чеська ощадна каса (Česká spořitelna) | 5,69% |
| Партнерс Банк (Partners Banka) | 5,69% |
| ЧСОБ (ČSOB) | 5,94% |
| Комерційний банк (Komerční banka) | 5,94% |
Джерело: порівняння банківських пропозицій видання «Новінки» станом на 27 жовтня 2026 року. Фактична ставка для конкретного клієнта залежить від його доходів, вартості нерухомості та умов банку.
Найчастіше банки пропонують трирічну фіксацію приблизно під 5,5–5,7%. Водночас різниця між найдешевшою та найдорожчою пропозиціями вже перевищує один відсотковий пункт.
Чому іпотеки знову дорожчають
Зростання ставок триває з весни. За даними компанії «Свісс Лайф Селект» (Swiss Life Select), середня пропозиційна ставка за іпотекою в Чехії на початку жовтня досягла 5,79%. Ще в березні вона становила 4,89%.
За сім місяців ставка збільшилася на 0,9 відсоткового пункту. Найпомітніше подорожчали кредити, за якими відсоток фіксують на кілька років.
Однією з головних причин економісти називають зростання вартості грошей на фінансових ринках. Конфлікт між США та Іраном спричинив подорожчання нафти й посилив побоювання щодо інфляції. Через це банки змушені залучати довгострокове фінансування дорожче.
Головний економіст компанії «Патрія Фінанс» (Patria Finance) Домінік Русінко (Dominik Rusinko) пояснив, що банки ще не повністю переклали зростання своїх витрат на клієнтів. Якщо ринкові ставки залишаться високими, середня вартість нових іпотек може наблизитися до 6%.
При цьому фактичні ставки за вже оформленими кредитами нижчі від пропозицій на ринку. За статистикою Чеської банківської асоціації, у вересні середня ставка нових виданих іпотек становила 5,1%. Середній розмір такого кредиту досяг 4,67 мільйона крон.
Що буде з тими, хто вже виплачує іпотеку
Підвищення ставок особливо відчують люди, у яких наприкінці 2026 року або протягом 2027-го закінчується фіксація відсотка. Таких домогосподарств у Чехії десятки тисяч.
Поки триває фіксація, ставка зазвичай залишається незмінною. Але після завершення цього періоду банк пропонує нові умови, і щомісячний платіж може зрости.
Навіть збільшення ставки на один відсотковий пункт для кредиту на 4,67 мільйона крон із терміном погашення 30 років означає приблизно 2800 крон додаткових витрат щомісяця.
Тому позичальникам, у яких наближається завершення фіксації, варто заздалегідь отримати пропозицію свого банку та порівняти її з умовами рефінансування в інших установах.
Чи можуть квартири в Чехії подешевшати
Високі іпотечні ставки вже впливають на ринок нерухомості. Особливо це помітно у продажах старіших квартир і будинків: частина потенційних покупців відкладає придбання житла через дорогі кредити.
Керівник групи нерухомості «ЕГС» (EHS), до якої входить сервіс продажу та оренди житла «Безреалітки» (Bezrealitky), Гендрік Маєр (Hendrik Meyer) зазначає, що власники дедалі частіше опиняються перед вибором: погодитися на нижчу ціну продажу або зняти нерухомість із ринку й здавати її в оренду.
Економісти очікують передусім уповільнення зростання цін на житло, а не загального здешевлення квартир по всій Чехії.
Що важливо українцям, які планують купувати житло
Для оформлення іпотеки в Чехії банки оцінюють підтверджений дохід, стабільність роботи, витрати сім’ї, власні заощадження та статус перебування позичальника.
За правилами Чеського національного банку (ČNB), звичайна іпотека може покривати до 80% вартості нерухомості. Для людей молодших за 36 років, які купують житло для власного проживання, встановлена межа до 90%. Окремі винятки можливі за рішенням банку.
Отже, у випадку кредиту на 4,67 мільйона крон за стандартного фінансування 80% покупцеві потрібно мати приблизно 1,17 мільйона крон власних коштів. Це без додаткових витрат, пов’язаних із придбанням житла.
Раніше Чехія Онлайн розповідала, за яких умов українці з тимчасовим захистом можуть придбати квартиру в Чехії та отримати іпотечний кредит.
Уряд Чехії також обговорює додаткові податкові пільги для молодих позичальників. Міністерка фінансів Алена Шиллерова (Alena Schillerová) запропонувала збільшити можливе податкове відрахування за іпотекою для людей до 36 років. Ці зміни ще потребують ухвалення.
