Якщо банк у Чехії припинить роботу й не зможе повернути клієнтам гроші, вкладники мають право на компенсацію. Держава через спеціальну гарантійну систему захищає заощадження на суму до 100 тисяч євро на одну людину в одному банку. Причому відшкодування охоплює не тільки поточний рахунок, а й ощадні та строкові депозити.
За правилами Гарантійної системи фінансового ринку Чехії (Garanční systém finančního trhu), основну компенсацію виплачують у розмірі 100% застрахованих коштів у межах установленого ліміту. Виплати мають розпочатися протягом семи робочих днів після визначеної законом дати, пов’язаної з неплатоспроможністю банку.
Якщо у вас кілька рахунків — скільки грошей повернуть
Ліміт у 100 тисяч євро діє на одну людину в одній банківській установі. Тому кількість відкритих рахунків сама по собі його не збільшує.
Наприклад, якщо на поточному рахунку зберігається 60 тисяч євро, а на ощадному в тому самому банку — ще 50 тисяч, загальна сума становить 110 тисяч євро. Звичайна гарантована компенсація покриє максимум 100 тисяч євро в еквіваленті.
А якщо ці гроші розміщені у двох різних банках — по 60 і 50 тисяч євро, — для кожного банку діє окремий ліміт. У цьому прикладі обидва вклади повністю вкладаються в гарантійні межі.
Для розрахунку підсумовують кошти на всіх застрахованих рахунках людини в одному банку разом із належними відсотками на дату, за якою визначають компенсацію.
Тому, коли обираєте ощадний рахунок, значення має не тільки відсоткова ставка. У Чехії банки можуть вимагати додаткових умов для отримання рекламованої дохідності — про це йдеться в матеріалі про відсотки за ощадними рахунками та умови їх нарахування.
Які гроші захищені, а які — ні
Гарантія охоплює звичайні поточні рахунки, ощадні рахунки, строкові вклади та депозитні книжки. Страхування поширюється як на кошти фізичних осіб, так і на вклади підприємств за передбачених законом умов.
Захист діє і для застрахованих рахунків, відкритих у євро, доларах чи іншій валюті. Проте компенсацію за рахунок у Чехії виплачують у чеських кронах. Для перерахунку використовують курс Чеського національного банку на визначену дату.
Є й фінансові продукти, на які гарантія банківських вкладів не поширюється. Зокрема:
- акції, облігації та паї інвестиційних фондів;
- пенсійні інвестиційні продукти та страхування життя;
- криптовалюти;
- готівка й цінності, залишені у банківських сейфових скриньках.
Це важливо для тих, хто користується банківськими застосунками, де поруч зі звичайним рахунком пропонують інвестиції. Право на компенсацію залежить від конкретного виду фінансового продукту.
Коли можуть повернути до 200 тисяч євро
Для деяких життєвих ситуацій у Чехії передбачений підвищений захист — до еквівалента 200 тисяч євро на одну людину в одному банку.
Він може застосовуватися до коштів, які людина нещодавно отримала, наприклад:
- від продажу нерухомості, що використовувалася для проживання;
- у спадщину;
- після поділу спільного майна подружжя під час розлучення;
- як певні страхові виплати через хворобу, травму, інвалідність або смерть;
- як передбачену законом вихідну допомогу після звільнення.
Підвищену компенсацію надають за спеціальних умов. Зокрема, відповідні кошти повинні надійти на рахунок у межах трьох місяців до визначеної законом дати, а їхнє походження потрібно підтвердити документами.
Для додаткового відшкодування необхідна окрема заява. Її потрібно подати Гарантійній системі протягом двох місяців від визначеної дати. Разом із заявою подають документи, які підтверджують право на підвищену компенсацію: наприклад, договір продажу житла й необхідні документи з кадастру або рішення про спадщину.
Особливі правила застосовуються також до грошей, розміщених у нотаріальному чи адвокатському депозиті під час операцій із нерухомістю.
Куди звертатися після банкрутства банку
Гарантійна система організовує повернення застрахованих вкладів через банк, уповноважений здійснювати виплати. За чинною інструкцією щодо отримання компенсацій, цю функцію виконує «Комерційний банк» (Komerční banka).
Для отримання звичайної компенсації передбачено кілька способів:
- Онлайн. Люди з місцем проживання в Чехії, які мають відповідну банківську ідентифікацію, можуть пройти електронну перевірку особи й указати рахунок у чеському банку для переказу коштів.
- Особисто. Можна прийти до відділення банку, визначеного для виплат. Звичайному вкладнику потрібен документ, що посвідчує особу, зокрема паспорт. Для підприємців та юридичних осіб передбачені додаткові документи.
- Поштою. Можна подати спеціальну заяву про переказ компенсації із засвідченим підписом.
- Через представника. Отримання коштів можливе за належно оформленою довіреністю.
Звичайну компенсацію нараховують за даними банку, який припинив виконувати зобов’язання. Для її отримання вкладник обирає доступний спосіб виплати й проходить необхідну перевірку особи. Для підвищеної компенсації потрібно окремо довести право на додаткову суму.
Початок виплат протягом семи робочих днів означає, що від цього часу люди можуть отримувати належні гроші встановленими способами. Дату й порядок виплат для конкретного банку оголошує Гарантійна система.
Що робити, якщо вклад перевищує гарантований ліміт
Якщо на рахунках в одному банку було більше ніж 100 тисяч євро в еквіваленті, а підстав для підвищеної компенсації немає, решту коштів можна заявити як вимогу під час ліквідації або процедури неплатоспроможності банку.
Чи вдасться повернути суму понад гарантійний ліміт, залежатиме від майна банку та результатів відповідної процедури.
Для звичайної гарантованої компенсації встановлений трирічний період виплат від дати їх початку. Отримати гроші можна в межах цього строку, за винятком окремих передбачених законом випадків призупинення виплат.
Якщо сума компенсації виявилася неправильною або вкладника немає у списку отримувачів, Гарантійна система передбачає процедуру оскарження розрахунку.
Офіційні дати виплат, уповноважені відділення та способи отримання компенсації публікують на сайті Гарантійної системи фінансового ринку Чехії. Для звичайного повернення коштів потрібно мати документ, що посвідчує особу, або доступ до відповідної банківської ідентифікації.
