Бажання придбати власне житло залишилося високим і на початку року. Це підтверджують не лише забудовники та агентства нерухомості, а й банківська статистика щодо виданих іпотек. За даними Hypomonitor Чеської банківської асоціації (ČBA), обсяг нових іпотек зріс приблизно на три чверті у порівнянні з минулим роком, незважаючи на те, що відсоткові ставки знижуються дуже повільно. У листопаді банки та будівельні ощадкаси видали іпотечні кредити на суму 22,6 мільярда крон, з яких 18,7 мільярда становили нові договори. Хоча це на п’ять відсотків менше, ніж у грудні, така динаміка пояснюється сезонними факторами – на початку року люди традиційно оформлюють менше іпотек. Водночас, у річному вимірі обсяг зріс на 72 відсотки.
За словами Мартіна Вашека, генерального директора ČSOB Hypoteční banka, зростання попиту зумовлене подорожчанням нерухомості. «Клієнти пришвидшують ухвалення рішень щодо нового житла, адже зволікання з покупкою може коштувати їм дорожче в наступні місяці. Саме тому, навіть у зазвичай слабшому січні, попит на іпотеки залишався високим, а обсяги продажів були значними», – зазначив він.
Попит на іпотеки залишається високим, хоча відсоткові ставки знижуються дуже повільно. У листопаді середня ставка за фактично укладеними новими житловими кредитами знизилася лише незначно – з 4,8% у грудні до 4,78% у листопаді. Це означає, що щомісячний платіж за середньою іпотекою в розмірі 3,92 мільйона крон строком на 30 років у листопаді становив 20 541 крону. Зниження у порівнянні з груднем склало лише кілька десятків крон, а в річному вимірі економія для клієнта на аналогічному кредиті становила б менше ніж 1 900 крон на місяць.
Навіть зі зниженням ставок ви заплатите більше
Іпотечні відсоткові ставки знижуються значно повільніше, ніж базова ставка Чеського національного банку (ČNB). За останній рік ставки за іпотеками впали лише на 0,74 відсоткового пункту, тоді як ČNB знизив свою базову ставку на 2,75 відсоткового пункту. У лютому він додатково зменшив її ще на 0,25 відсоткового пункту – до 3,75%.
«Клієнти не повинні очікувати, що зниження базової ставки миттєво відіб’ється на ставках їхніх іпотечних кредитів. У найближчі місяці вони будуть знижуватися дуже повільно», – пояснила Міхаела Пуділова, аналітикиня з іпотечних та споживчих кредитів компанії Broker Consulting.
Високий попит не змушує банки суттєво знижувати ставки. Вони встановлюють їх переважно на основі міжбанківських ставок, які в останні місяці залишаються стабільними.
Через таку ситуацію купівля житла фактично стає дорожчою – навіть попри зниження ставок. Це пов’язано з тим, що через подорожчання квартир і будинків покупці змушені брати більші кредити, що, у свою чергу, збільшує щомісячні платежі.
«Зниження відсоткових ставок позитивно впливає на сімейний бюджет, але лише частково – приблизно на дві третини компенсує збільшення середнього розміру іпотеки. В загальному підсумку вплив на чистий дохід позичальника становить приблизно мінус один відсоток», – заявив Яромір Шіндель, головний економіст ČBA.
За останній рік середній розмір іпотеки зріс приблизно на пів мільйона крон, що відповідає підвищенню приблизно на 15%.
